Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Райффайзенбанке для ИП и ООО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Услуга эквайринга предоставляется только после открытия расчетного счета в Райффайзенбанке. Терминалы принимают к оплате карты платежных систем Visa, MasterCard, Мир и Union Pay. Терминалы можно взять в аренду.
Что делать, если «Райффайзенбанк» заблокировал счет ИП?
Блокировка может быть вызвана следующими причинами:
- Банк блокирует счет по причине возможных нарушений предпринимателем законодательства (чаще всего во исполнение требований Закона № 115-ФЗ).
- Счет заблокирован по требованию налогового органа вследствие имеющейся задолженности по платежам в бюджет.
Если вы ИП и ваш р/с оказался заблокирован, следует позвонить в банк и узнать причину блокировки.
Помните, что банку невыгодно терять клиентов, поэтому в большинстве случаев блокировка вызвана требованиями законодательства.
Проанализируйте операции по счету за последние 3 месяца. Если вы часто выводили деньги на карты физических лиц или пополняли счет собственными средствами, служба финмониторинга могла расценить эти операции как подозрительные. Тогда следует обосновать необходимость данных операций — например, предоставить чеки на расходы, что будет являться подтверждением того, что средства были использованы в рамках предпринимательской деятельности.
Если счет был заблокирован по требованию налогового органа, следует запросить в ФНС справку о состоянии расчетов с бюджетом и в кратчайшие сроки погасить имеющуюся задолженность. Тогда блокировка будет снята автоматически в течение нескольких рабочих дней.
Следует учитывать, что при заблокированном счете у вас сохраняется возможность проведения следующих операций:
- любые платежи в бюджет;
- арендная плата и другие долговые обязательства (например, платежи по договорам лизинга);
- выплата заработной платы и социальных пособий.
Заявку на покупку или продажу валюты можно оформить через систему ДБО или с помощью платформы электронной торговли R-Dealer:
- Конверсионные операции в системе ДБО доступны с 8:00 до 17:30 (для клиентов из Москвы).
- В системе R-Dealer — с 10:00 до 21:30 по московскому времени (для всех регионов).
Тарифы:
|
Покупка/продажа за рубли |
Комиссия не взимается, покупка/продажа осуществляется по курсу Райффайзенбанка |
|
Предоставление доступа к системе «Р-Дилер» |
1900 р. (единоразово) |
|
Заключение конверсионных сделок с использованием системы «Р-Дилер» |
По курсу Райффайзенбанка |
Клиентоориентированность банка
Чтобы понять, насколько банк клиентоориентирован и дружелюбен, иногда достаточно почитать отзывы клиентов и комментарии на них представителя банка на портале Банки.ру.
Какие можно сделать выводы читая отзывы об обслуживании юридических лиц в Райффайзенбанке? Большинство из них отрицательные. Основная проблема — блокировка ДБО счета по 115-ФЗ и отказ выполнить платеж (в том числе на бумажной платежке), посчитав его сомнительным. Клиентов вынуждают закрыть счет с удержанием высокой комиссии из остатка денежных средств на счете. Не давая возможности предоставить документы и подтвердить «чистоту» операции.
Какой вывод можно сделать, читая ответы представителя банка на претензии клиентов? Банк не рассматривает обращения в индивидуальном порядке и придерживается позиции — банк всегда прав. Ответы сухие и формальные, с ссылкой на тарифы банка.
Таким образом, можно сделать вывод, что клинтоориентированность Райффайзенбанка при обслуживании ИП и юрлиц — довольно низкая. В случае нестандартной ситуации банк не пойдет навстречу и не поможет решить проблему.
На что обратить внимание
Банки могут предлагать разные опции касательно операционного дня. Например, Сбербанк обещает, что в режиме расширенного счета клиент сможет проводить платежи в адрес других контрагентов (включая бюджет и физлиц) даже в выходные и праздничные дни. Но при ближайшем рассмотрении оказывается, что с корреспондентского счета банка этот платеж уйдет только в первый рабочий день. То есть, от клиента платеж уйдет сразу, но получателю он отправится только после начала операционного дня.
Но даже в режиме расширенного счета банк не проведет перевод в выходной или праздничный день, если:
- перевод должен пройти валютный или целевой контроль от банка согласно законодательству;
- по счету действует режим овердрафта (то есть, если клиент хочет провести платеж на сумму больше, чем есть на счете);
- платеж – перечисление на депозитный счет;
- перевод идет по зарплатному или социальному проекту для физлица;
- перевод идет со специального счета;
- получатель перевода (в том же Сбербанке) не дал согласия на проведение операций в выходные дни.
Соответственно, если клиенту нужно провести межбанковский платеж как можно быстрее, желательно делать это через тот банк, где открыт счет получателя средств – иначе он будет проходить в стандартные сроки (до 3 рабочих дней).
Еще один нюанс касается бюджетных платежей – так как банк не может удерживать у себя эти деньги (поскольку это деньги государства) больше определенного периода, клиенту могут отказать в приеме платежного поручения в ряде ситуаций. Например, если это те же новогодние каникулы – банк не примет поручение от 4 января, потому что платеж пойдет не раньше 9-10 января, а держать деньги так долго банк не может по закону.
Рублевый перевод с карты Райффайзен на карту Сбербанка может поступить мгновенно, а может в течение 3 рабочих дней и трудно сказать, от чего это зависит. По правилам, проверка всеми системами безопасности денежного перевода стороннего банка, Сбербанком осуществляется максимум за 3 рабочих дня. Но допускается затягивание до 5 рабочих дней.
Если через пять рабочих дней деньги не поступили на карту, нужно обращаться с претензией в отделение Райффайзен и выяснять причину сбоя в работе банковских механизмов.
Валютный перевод с карты Райффайзен на карту Сбера может задержаться на срок до 7 рабочих дней. В особенности если сумма перевода превышает 500 долларов США. Сбербанк оставляет за собой право провести физическую проверку операции, которая может слегка затянуться.
Некоторые клиенты думают, что если они будут делать одинаковые переводы с карты на карту регулярно, банки будут проводить деньги быстрее. На самом деле это заблуждение. Стандартные автоматические проверки переводов делаются постоянно, полные физические проверки делаются выборочно. А значит, если ваш перевод попал под процедуру полной проверки, придется набраться терпения, мгновенно деньги не дойдут, хотя их сразу спишут с карты Райффайзен.
Какую информацию содержит график?
При получении кредита в АО «Райффайзенбанк» заемщику обязательно выдается график платежей. Он представляет собой приложение к кредитному договору, где указана сумма ежемесячных взносов.
График платежей может содержать в себе следующую информацию:
- Дату выдачи и дату закрытия кредита,
- Направление кредитования (ипотека, авто, потребительский кредит);
- Остаток основного долга (до и после платежа),
- Ежемесячные взносы с разбивкой по основному долгу и процентам,
- Дату платежа;
- Размер годовой процентной ставки;
- Информацию о полной стоимости кредита;
- Суммарные значения по основному долгу и процентам;
- Сумму комиссий или страховки при наличии;
- Информацию о досрочном погашении долга при наличии.
Основные способы перевести деньги из РФ в Украину
В связи с текущей политической ситуацией, количество способов финансового сообщения существенно сокращено. Пользователи, желающие отправить средства своим родным или друзьям, находящихся на украинской территории, могут воспользоваться следующими методами:
- Системы денежных переводов – в текущей ситуации трансграничную отправку денежных средств проводит только ряд международных компаний. У каждой из них есть открытое представительство на территории РФ и позволяет проводить платежные операции только в рублевой валюте.
- Российские банки – технически, отправка через банки возможна. Однако такие транзакции поддерживаются только рядом банковских учреждений РФ, которые не попали под блокирующие санкции и отключение от системы SWIFT.
- Счетами, открытыми за пределами РФ – дружественные страны позволяют российским гражданам открывать счета в своих банках. На них можно совершать транзакции из России, а далее уже переводить деньги украинским пользователям.
- Криптовалютные кошельки – самый простой сегодня способ отправить любую сумму. Этот метод не имеет ограничений, обеспечивает отправителю полную анонимность и возможность отправки денег в любое время дня и ночи.
Как перевести деньги из России на Украину физическому лицу?
Самый оптимальный способ отправить деньги родным и близким – через криптовалютные биржи. Переводы проходят быстро, анонимно и безопасно. Кроме этого, на скачках курсах валют можно сэкономить, купив цифровые активы за меньшую сумму, а обменять уже на Украине на большую.
Что касается переводов через банки или сервисы денежных платежей, каждая из них имеет ограничения по сумме отправки, требует наличия открытого счета, списывает комиссию за саму операцию и за конвертацию валют. Кроме этого, платежи могут отклоняться банком отправителем или получателем по техническим или другим причинам.
У переводов по банковским реквизитам преимущество в том, что отправить деньги можно онлайн, не предоставляя учреждению каких-либо документов. Все данные собираются при предоставлении услуг клиенту. Недостаток же заключается в долгой обработке транзакций. Идеально, если банки обеих сторон подтвердят финансовую операцию в первые сутки после отправки. Однако в большинстве случаев транзакция может идти до получателя 3-5 рабочих дней. В выходные оформить или получить платеж будет невозможно.
Плюсом использования систем международных платежей является тот факт, что получатель возьмет деньги наличными. Однако не все платформы поддерживают транзакции между Россией и Украиной, филиалы многих востребованных платформ на данный момент не работают на территории этих государств. Из-за этого граждане не могут ни отправлять, не получать средства ни в электронном, ни в наличном виде.
Отзывы клиентов о данном продукте
Большинство пользователей, открывших накопительный счёт «На каждый день», являются зарплатными клиентами Райффайзенбанка. После получения заработной платы они не спешат снимать наличные в банкомате, а просто переводят часть суммы на накопительный счёт. В течение месяца по мере необходимости деньги выводятся обратно на карту. Такой подход позволяет получать дополнительный доход даже тем клиентам, у которых нет больших сбережений.
Также данный продукт пользуется популярностью и у владельцев дебетовых карт Райффайзенбанка. В числе плюсов накопительного счёта «На каждый день» его владельцы называют удобный интерфейс онлайн-сервисов, корректную и оперативную работу службы поддержки, моментальное совершение переводов.
В то время как большинство банков по аналогичным продуктам начисляют проценты на минимальный остаток, владелец данного счёта получает честный доход на сумму ежедневного баланса. Например, если зарплатный клиент Райффайзенбанка 1-го числа внёс на вклад 500 000 рублей, а 15-го снял половину от этой суммы, то за месяц он получит начисленные проценты в размере 1 360 рублей. По счетам других банков, где доход начисляется на минимальный баланс, при таких же изначальных условиях клиент бы получил всего 937 рублей.
Особенности и способы переводов
В Райффайзенбанке доступно несколько способов перевода денег с карты на карту:
- в интернет-банке;
- в банкомате;
- в мобильном приложении R-Connect;
- при помощи сервиса СМС-банк.
Тем, кто впервые планирует воспользоваться услугой, следует узнать о ее главных особенностях:
- на карточные продукты Райффайзен денежные средства поступают мгновенно, а срок зачисления на счета, открытые другими банками, составляет от 1 до 3 дней;
- высокий уровень безопасности транзакций обеспечивается посредством технологии 3-D Secure и подтверждением платежа при помощи одноразового пароля, отправляемого в СМС-сообщении;
- денежные переводы являются моментальными и не могут быть отменены (поэтому, чтобы избежать ошибок, необходимо внимательно указывать платежные реквизиты).
Тарифный план «Оптимум»
Самый популярный среди клиентов банка тариф. Райффайзенбанк счет для ИП и ООО открывает по стоимости 2175 рублей в месяц при оплате за год (полные 12 месяцев) вперед. Если это правило не соблюдать, то плата составит уже 2900 рублей за каждый месяц обслуживания.
В месяц клиенту доступно 60 межбанковских переводов, при превышении этого лимита плата за каждую операцию составит 25 рублей. Переводы на счета физлиц в месяц — до 100 000 рублей без комиссии. В рамках предложения доступен один пакет услуг «Золотой» — приоритетное обслуживание для руководителя компании. Прочие условия по тарифу:
- Безналичное зачисление на счет — входит в стоимость обслуживания.
- Наличное зачисление на счет — 0,25% от суммы операции (минимальная комиссия — 290 рублей).
- Снятие наличных — 1,5% при сумме до 400 000 рублей в месяц.
Расчетный счет в Райффайзенбанке – сравнительная таблица тарифов
| Условия | Старт | Базовый | Оптимум | Максимум |
| Подключение | 0 рублей | 0 рублей | 0 рублей | 0 рублей |
| Абонентская плата | 990 руб/мес. | 1900 руб/мес. | 2900 руб/мес. | 7500 руб/мес. |
| Пополнение счета | до 0,25% | до 0,25% | до 0,25% | до 0,25% |
| Внутрибанковские операции | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Межбанковские операции | 25 рублей за операцию | 25 рублей с 11 операции | 25 рублей с 61 операции | 25 рублей с 301 операции в месяц |
| Переводы физическим лицам | До 100 000 рублей – без комиссии. От 100 000 до 6 000 000 рублей – уплачивается комиссия в 1%. От 600 000 – 0,25% | До 200 000 рублей – без комиссии. При сумме в 200 000-6 000 000 уплачивается 1%. Свыше 6 000 000 – 10% | До 500 000 рублей – бесплатно. В пределах 500 000-6 000 000 рублей комиссия составит 1%. Сверх 6 000 000 рублей – 10% | В сумме 700 000-6 000 000 рублей в месяц обойдутся клиенту в 1%. Свыше 6 000 000 рублей – 10% с полной суммы. Все операции по зарплатному проекту бесплатны |
| Корпоративные карты | Базовая – 90 рублей. Оптимальная карта – 390 рублей | Базовая – 90 рублей. Оптимальная карта – 390 рублей | Базовая – 90 рублей. Оптимальная карта – 0 рублей | Базовая – 90 рублей. Оптимальная карта – 0 рублей |
| Авансовый платеж (12 и 24 месяца) | 8916 и 17 832 рубля | 17 112 и 34 224 рубля | 26 100 и 52 200 рублей | 67 500 и 135 000 рублей |
Можно открыть банковскую карточку для бизнеса и подключить выбранный тариф РКО. Через мобильное приложение можно просматривать статистические данные, видеть транзакции за операционный день и формировать отчетность. Варианты карт:
| Название | Описание | Особенности |
|---|---|---|
| Карта «Бизнес 24/7» — прилагается к расчетному счету | Круглосуточный доступ к средствам на р/с. Плата всего 0,19% за внесение денежных средств через банкоматы банка. Суточный лимит по снятию денег — до 300 тысяч рублей. Ежемесячный лимит — 1,5 млн. рублей | На тарифах «Зарплатный», «Набираем обороты», «Точный расчет» стоимость обслуживания всего 150 рублей в месяц. В рамках пакетов услуг «Максимальная отдача» и «Без границ» плата за карту не взимается |
| Карта «METRO Cash&Carry» — для торговых компаний и выгодных закупок | До 45 дней беспроцентная отсрочка платежа. 15% скидка на товар торговых марок Метро. Льготный период до 45 дней. Стоимость обслуживания — 390 рублей | Если деньги не возвращаются в срок в полном объеме, ставка — 26% годовых. За снятие наличных с пластика взимается комиссия — 1,5% от суммы, но не менее 90 рублей |
| Карта «Командировки 24/7» — для бизнесменов, которые часто путешествуют | Обслуживание пластика – 1200 в год. Внесение денег на счет – без комиссии. Снятие наличных средств платное: от 1,2 до 1,4 %, но не менее 150 рублей за операцию | Лучше пользоваться карточкой, как инструментом безналичной оплаты. За перечисление денег безналичным расчетом комиссия не взимается |
Любой пластик гарантирует мгновенное зачисление денег. Снятие наличных в любых банкоматах. Разрешено совершать покупки онлайн.
Как открыть расчетный счет для ИП (пошаговая инструкция)
Бизнес карта Райффайзен банка для ИП, юридических лиц выпускается при открытии расчетного счета. Можно создавать дополнительный пластик для корпоративных клиентов. Сделать это можно в дистанционном режиме, не посещая отделение. Алгоритм:
- Посетить официальный портал Райффайзен.
- Перейти по ссылке и подать заявку.
- Заполнить анкету.
Сотрудник финансового предприятия приедет в любое удобное время и место для проверки документов и подписания договора. Список необходимой документации:
- паспорт РФ;
- заполненная онлайн анкета;
- свидетельство о государственной регистрации;
- ИНН;
- выписка из ЕРГРИП;
- карточка с образцом подписи и оттиском печати.
После оформления бумаг, клиенту предоставляется договор на открытие расчетного счета, в котором прописаны реквизиты, а также условия обслуживания.