Воровать со счетов компаний стали чаще — как возвращать деньги

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Воровать со счетов компаний стали чаще — как возвращать деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.

Уголовная ответственность за хищение денежных средств

В зависимости от способа хищения средств и сопутствующих действий, виновные могут быть привлечены по нескольким статьям уголовного кодекса:

• ст. 158 УК РФ «Кража» – предусматривает наказание от штрафа в размере 80 тыс. рублей (если сумма незначительна, виновный действовал самостоятельно, без отягчающих обстоятельств, ранее не привлекался к уголовной ответственности) до 10 лет лишения свободы (если хищение средств с расчетного счета совершено в особо крупном размере, группой лиц по предварительному сговору и т.д.);
• ст. 159 УК РФ «Мошенничество» – может предусматривать наказание для виновных в виде штрафа, исправительных работ, условного срока или тюремного заключения вплоть до 10 лет. Тяжесть наказания зависит от обстоятельств преступления. Статья о мошенничестве применяется в тех случаях, когда правонарушитель похитил средства путем обмана или злоупотребления доверием;
• ст. 160 УК РФ «Присвоение или растрата» – применяется в тех случаях, если хищение совершено сотрудниками компании (например, главным бухгалтером). Наказание, как и по другим статьям, может заключаться в денежном штрафе, исправительных работах, ограничении или лишении свободы для виновного. Степень ответственности зависит от обстоятельств преступления.

На практике достаточно часто обвинения выдвигаются сразу по нескольким статьям. Кроме вышеперечисленных, могут также использоваться статьи за подделку документов, служебный подлог, взлом компьютерных сетей и другие сопутствующие деяния. Если хищение денежных средств с расчетного счета совершено в крупных или особо крупных размерах, виновному почти всегда грозит реальный тюремный срок.

Как квалифицировать снятие денег с найденной банковской карты через банкомат

В пояснительной записке к проекту закона «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации (в части усиления уголовной ответственности за хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств)» говорится об опасности использовании удаленного доступа к банковскому счету при помощи технических средств. При этом оставаться анонимным и совершать преступление из любой точки мира, имея лишь доступ к сети «Интернет».

С учетом этого воля законодателя была направлена не на привлечение к ответственности за снятие наличных денег с найденной банковской карты, а за незаконный перевод безналичных средств путем использования удаленного доступа к банковскому счету при помощи технических средств. Поэтому снятие денег через банкомат, оплату товаров либо перевод денежных средств на другой счет, используя карту, нельзя квалифицировать по части 3 статьи 158 УК РФ.

Методика расследования

Как показывают следственная практика, о хищениях денежных средств с банковской карты потерпевший узнает не сразу, а лишь спустя некоторое время, что затрудняет оперативное раскрытие преступления.

Справка.

Зачастую во время доследственной проверки правоохранительные органы не могут своевременно получить информацию от банков, установить и проверить место и способ совершения преступления. Из-за этого они выносят определения об отказе в возбуждении уголовного дела.

Однако такие постановления отменялись прокурорами или руководителями следственных органов, так как являлись необоснованными из-за неполноты проведенной проверки.

Во время расследования необходимо рассмотреть такие версии как:

• имела ли место одна из уловок мошенников (скримминг, шиминг);
• совершенно ли преступление сотрудником банка;
• совершил ли преступление родственник или знакомый потерпевшего;
• имеет ли место инсценировка преступления самим потерпевшим.

Также необходимо проверить, не причастны ли к преступлению торговые организации, в которых злоумышленники покупали товары, расплачиваясь чужой банковской картой.

При рассмотрении этих версий проводятся такие следственные действия как:

• допрос потерпевшего, а также банковских работников,
• истребование данных служебного расследования,
• выемка оригиналов кассовых чеков и выписки о движении денежных средств,
• осмотр записей видеонаблюдения,
• судебная экспертиза: проверяется подлинность банковской карты,
• другие, выбор которых остается за следователем.

Ответственность за мелкое хищение

Наступление уголовной ответственности прямо зависит от причиненного ущерба.

Ч.1 ст. 158 УК РФ квалифицирует кражу как преступление при сумме хищения не менее 1 тыс. руб.

Если произошло хищение суммы или товара стоимостью до 1 тыс. руб., кража считается мелкой. Такое деяние представляет менее высокую степень общественной опасности, а отношения регулируются Кодексом об административных правонарушениях РФ.

Чтобы квалифицировать деяния, как мелкое хищение, необходимы следующие условия:

• наличие убытков, причиненных собственнику;
• привлекаемое лицо не является собственником или совладельцем имущества;
• законный владелец полностью или частично потерял возможность распоряжаться имуществом.

Правила защиты от мошенников

Чтобы защитить деньги на расчетном счету от кражи, стоит придерживаться следующих мер:

• Доступ к важным документам должен иметь только небольшой круг доверенных лиц.
• Все важные бумаги должны храниться в сейфе. При этом запрещено оставлять платежные поручения без присмотра.
• Данные о будущих переводах на расчетный счет должны быть конфиденциальны. Информация об этом должна быть только у тех работников, которые имеют прямое отношение к работе с деньгами.
• Стоит оговорить с представителями банка ситуации, когда при наличии любых сомнений работник будет звонить по телефону и согласовывать сделку. При этом в финансовом учреждении должны быть рабочие номера главбуха и директора.
• Выписку рекомендуется брать как можно чаще, ведь только так удается оперативно реагировать на измерение объема средств на счету.
• Подписи директора во всех бумагах должны быть идентичны. При этом не стоит упрощать «автограф», ведь это открывает доступ к деньгам злоумышленникам.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ В ОТНОШЕНИИ ПОТЕРПЕВШЕГО ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА И (ИЛИ) ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА, НА СЧЕТ КОТОРОГО НЕПРАВОМЕРНО ЗАЧИСЛЕНЫ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

1. 1.Договоры на открытие и обслуживание банковских счетов, договоры о предоставлении услуг ДБО.
2. 2.Сведения о точном месте открытия и месте нахождения счета юридического лица.
3. 3.Заверенную копию банковской карточки с образцами подписей и оттиска печати.
4. 4.Расширенную выписку по банковским счетам с отражением сведений о движении денежных средств в период осуществления несанкционированного перевода.
5. 5.Заверенные копии платежных документов, на основании которых были несанкционированно переведены денежные средства.
6. 6.Технический носитель информации, содержащий записи видеокамер,имеющие отношение к хищению (до процессуального изъятия оригинала технического носителя информации следует обеспечить сохранность записей).
7. 7.Документы, отражающие статистику соединений с системой ДБО Банка, с указанием учетных записей, внешних IP-адресов клиента и точного времени соединений в период осуществления несанкционированного перевода.
8. 8.Сведения о лицах, имеющих право первой и второй подписи, в том числе электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи.
9. 9.Сведения о подключенных уведомительных услугах банка (CMC-уведомление, голосовая авторизация, уведомление на электронную почту, привязка к выделенному IP-адресу и другие имеющиеся услуги) с приложением копий документов, акцептованных банком при предоставлении указанных услуг.
10. 10.Материалы, подготовленные службой безопасности банка по итогам проведения внутренних проверок.

Еще один простой способ мошенничества с банковскими картами — двойные операции (транзакции). Совершая оплату в торгово-сервисной сети, покупатель передает карту оператору, он проводит ее через считывающее устройство, покупатель вводит ПИН-код (если требуется), и сотрудник сообщает, что произошла ошибка. Затем действия повторяются еще раз, и транзакция выполняется успешно, а спустя какое-то время владелец карты обнаруживает, что деньги за покупку списаны дважды.

При этом многие держатели карт не замечают этого даже при наличии СМС-информирования, считая вторую СМС о списании средств ошибкой или дублем, так как суммы совпадают.

Такие транзакции легко опротестовать и вернуть свои деньги, однако виновных сложно привлечь к ответственности, так как все можно списать на сбой в системе или ошибку оператора.

Использовать специальные экранированные бумажники (карта кладется в отсек, экранированный фольгой). Если нет желания или возможности купить такой кошелек, можно сделать «безопасный чехол» самим — достаточно обернуть саму карту фольгой или вложить листы фольги в карманы бумажника.

Убедиться, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей стоит запрос PIN-кода, а не подпись чека. В случае если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, рекомендуется (при наличии такой возможности у банка-эмитента) установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить размер возможных транзакций.

Стоит носить с бесконтактной картой аналогичную по функции, например скидочную. Считать одновременно два разных NFC-чипа можно, а вот разделить полученную информацию очень непросто.

Изготовление дубликата сим-карты

Что говорит статистика

С июня 2018 года Банк России ужесточил контроль над банками и электронными платежными системами — теперь им нужно отчитываться не только о фактах воровства денег, но и о неудавшихся попытках. В Центробанке запустили специальную систему «Фид-антифрод», которая автоматически обрабатывает всю информацию о таких случаях. Преступления стали лучше учитывать, и статистика резко рванула вверх: если в 2017 году было зарегистрировано 317 тысяч незаконных операций по картам, то в 2018 — 417 тысяч, почти на треть больше.

Количество зарегистрированных нарушений выросло не только из-за того, что стали по-другому считать: число преступлений на самом деле растет. Карт на руках у россиян становится больше: сейчас на одного жителя страны приходится в среднем две банковские карты, в 2010 году была одна. Объем операций по картам за эти восемь лет вырос в десять раз. А где деньги, там и воры.

Реальная картина хуже, чем статистика Центробанка: иногда пострадавшие не жалуются даже в банк — например если украли небольшую сумму и клиент просто заблокировал карту. Или если вор получил доступ к счету, но денег на нем не было. Или если клиент не верит, что деньги вернут. Сколько таких случаев в России — никто не знает. Причем это влияет и на уровень киберпреступности: если воров никто не ищет, они могут спокойно нарушать закон сколько угодно, думая, что им за это ничего не будет.

Примеры из судебной практики

Несмотря на то, что законом за кражу предусмотрено весьма суровое наказание, любителям легких денег порой удается добиться смягчения приговора.

Или избежать тюрьмы.

Так например суд города Тулы не удовлетворил заявление отдыхавшего в Соединенных Штатах гражданина, у которого из номера была украдена кредитная карта.

По ней были совершены покупки на весьма крупные суммы и банк даже принял заявление.

Суд, однако, не поверил, что истец сам не давал свою карту постороннему лицу.

Даже при значительном ущербе Фемида может смягчиться.

Так, например, Правобережный суд г. Магнитогорска принял во внимание то, что гражданин, укравший в трамвае кошелек с 12 тысячами рублей, ранее судим не был.Наказание ему было изменено в части вида учреждения — «зону» сменили на колонию-поселение.

Как заблокировать карту?

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
• по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
• в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
• по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
• в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

Незаконное списание средств со счета организации. Использование транзитных компаний, физических лиц. Определение вины банка. Взыскание неосновательного обогащения, убытков.

Подробности дела

У клиента с расчетного счета в крупном банке в результате мошеннических действий было похищено около 10 млн. руб. Хищение было совершено группой лиц, в которую входят как физические, так и юридические лица.

Часть похищенных денежных средств, посредствам вывода со счета поступила сперва на счет компании-1, а потом со счета этой фирмы деньги были выведены на счет компании-2.

Далее со счета компании-2 часть денег была снята наличными, а часть поступила на счет различных физических лиц в разных регионах России.

Клиент по рекомендации юрфирмы также пошел с иском к конечным получателям средств-физлицам в суды общей юрисдикции.

Что сделали сотрудники юрфирмы «Ветров и партнеры»

Придумали стратегию защиты.

Оперативно взаимодействовали со всеми участниками ситуации.

Вели судебный спор.

Первое полученное решение суда в дальнейшем использовали в других судебных спорах по иным участникам ситуаций (физическим, юридическим лицам).

Что решил суд

Несмотря на сложности в идентификации ответчиков, суд оказался участлив в происходящем и достаточно оперативно направил необходимые запросы в банки и ФМС о предоставлении информации.

Принял нужные обеспечительные меры.

И да. Взыскал денежные средства.

Проблемы и особенности

Иск предъявлялся от клиента к конечному получателю, хотя платеж на конечного был сделан транзитной компанией. Это создавало затруднения в определении клиента в качестве лица, чьи интересы были нарушены, в виду отсутствия прямых отношений между ними.

Большое количество лиц, причастных к хищению – лиц, на чьи счета поступали похищенные денежные средства, а также то обстоятельство, что компания-1 и компания-2 являлись фирмами «однодневками», специально созданными для совершения уголовного преступления.

Отсутствие необходимой информации для идентификации физических лиц и корректного определения места рассмотрения дела.

Отсутствие времени на идеально «выверенные» действия. Необходимо было максимально быстро получить, как минимум, обеспечительные меры в виде ареста денежных средств на счетах конечных получателей средств.

«Несмотря на мошеннические действия в отношении клиента удалось, как бы это не звучало, быстро получить обеспечительные меры и, в последующем, нужные решения суда о взыскании денежных средств в пользу клиента. Это позволило восстановить нарушенные права и максимально уменьшить убытки от произошедшего». — прокомментировали исход дела в юрфирме «Ветров и партнеры».

Особенности хищения финансовых средств

Хищение финансов, с точки зрения уголовного законодательства, отличается тем, что действия злоумышленников носят тайный характер: в случае присутствия потерпевшего в момент совершения преступления происходящее преступное деяние он не осознаёт или не замечает. Тайное изъятие наличных из кармана является воровством, поскольку действия вора имеют скрытый характер. Если отъём купюр сопровождался угрозами или насилием, то состав мелкого воровства исключается, и противоправное действие обозначается как грабеж. Деяние может быть совершено исключительно в корыстных целях, поскольку преступник крадёт с целью обратить не принадлежащее ему в свою пользу, или же противоправное действие совершается с целью передачи третьим лицам. Обязательным условием определения правонарушения как хищения является осознание правонарушителем своих действий, как осуществленных незаметно для окружающих.

Наказание за кражу денег

В зависимости от того, сколько денег украдено, виновному лицу грозит:

• оплата штрафа;
• исправительные работы от месяца до нескольких лет;
• тюремное заключение (срок определяется исходя из факта — совершено ли преступление единолично или с помощью группы лиц).

При этом обнаружение в личных вещах работника денежных средств не является поводом для обвинения. Для начала необходимо выяснить:

• имел ли сотрудник к ним доступ;
• условия хранения денег;
• желание скомпрометировать данного человека могло быть у кого-то другого, иные факторы.

Факт хищения можно фиксировать только при попытке вынести их через проходную. Уголовное дело возбуждается на основании:

• заявления о фактически выявленном хищении;
• информации о готовящемся преступлении, поступившем из внешних источников;
• сообщения от граждан о совершенном хищении;
• явки с повинной.

Уволить ответственного работника по статье, если он вину не признал, можно после вступления в законную силу обвинительного приговора.

Похожие записи:

• Нужно ли получать ИНН иностранному гражданину – что говорит закон?
• Налог с продажи квартиры-2023: кому и как его платить в следующем году?
• Что делать, если вашей единицы измерения нет в списке?