Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить полис ОСАГО в офисе и интернете». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для начала немного теории. Итак, согласно положениям Федерального закона №40-ФЗ, регулирующим порядок страхования автогражданской ответственности, ОСАГО должен быть у всех автовладельцев без исключения. Если при проверке выяснится, что документ отсутствует либо утрачен, водителя привлекают к административной ответственности.
Внешний вид старой автогражданки
Ничего сложного в структуре документа нет. Все поля, которые необходимо заполнять, подписаны. Главное – грамотно читать, и вносить соответствующую информацию в документ, при его оформлении.
И старые, и новые бланки выпускает «Гознак», поэтому у них имеются общие характеристики:
- в правом верхнем углу имеется серия и номер полиса, которые выполнены с рельефным теснением (ощущаются наощупь);
- водяные знаки имеются на обоих образцах полисов (на новых образцах более современные, об этом читайте ниже);
- сетчатый орнамент покрывает всю площадь документа.
Страховые полисы бывают двух типов:
- С одним слоем – такие используют при внесении данных через специальную программу на компьютере, с последующей распечаткой бланка ОСАГО на принтере или плоттере.
- С двумя слоями – они имеют специальную подложку светло-желтого цвета, которая дублирует всю прописываемую информацию (от руки). Такие полисы имеют сотрудники, которые работают вне офиса, и заполняют бланки от руки. Подложку они предоставляют в офис компании для внесения данных о застрахованном лице в единую базу РСА.
Как заполнить самому бланк ОСАГО
Законом не установлен единый способ заполнения ОСАГО. Поэтому, можно вносить сведения от руки самостоятельно или же напечатать данные. Если информация вносится ручкой, тогда используется бланк в два слоя.
На данный момент, практически никто не заполняет документ вручную. Использование компьютера сильно облегчает задачу.
Существуют специальные программы для того, чтобы можно было оформить страховой полис. Суть программного обеспечения заключается в разработке коэффициента, используемого при расчёте. Скачать подобную программу можно ниже.
Специалисты отмечают, что использовать такие программы не нужно. Потому, что в лучшем случае, у человека будет обычный бланк в формате word, а в худшем, вообще ничего. Кроме того, ещё придётся заплатить за услуги такого рода. Просят оставить телефонный номер, но с него потом списывают деньги.
Какие изменения произошли в новом бланке?
- Как было сказано выше, поменялся цвет.
- Появилась цветовая растяжка. Она заключается в том, что в новом бланке есть переходы от желтого до розового цвета. Такое сочетание цветов вызывает сложности при подделке.
- Изменился шрифт. Он стал ярче и лучше для восприятия.
- Появились новые водные знаки. Старые водные знаки сделали сложнее. Если полис просмотреть на свет, то можно увидеть машинки и логотип РСА.
- Вдоль проходит металлическая лента. Такую защиту сложно подделать. Однако, существует вероятность, что через год мошенники научаться это делать.
- Присутствует QR код. С помощью данного кода, у автомобилистов есть возможность получить такие данные о страховщике, автомобиле и аварийности.
От чего зависит стоимость страховки?
Ценовая политика на полисы ОСАГО в России регулируется государством. Размер коэффициентов на 2019 год представлен в Указании №5000-У от 4 декабря 2018 года.
Приобретая страховой полис ОСАГО, образец ОСАГО клиент может получить в виде заявления у страховщика. Компании имеют право устанавливать свои тарифы в рамках лимитов, принятых государством. При выборе страховщика следует учитывать, что стоимость полиса ОСАГО может отличаться у одного и того же клиента, в зависимости от выбранной организации.
Цена на ОСАГО рассчитывается индивидуально. Она включает в себя тариф страховщика и сумму индивидуальных коэффициентов. От чего зависит стоимость полиса ОСАГО:
- КБМ, или бонус-малус. Показатель характеризует качество езды водителя. Если он не был виновником ДТП с выплатой потерпевшей стороне, ежегодно его КБМ будет уменьшаться, а размер страховой премии — снижаться на 5%. Минимальное значение КБМ у тех, чей стаж без аварии составляет 10 лет и более. У таких граждан КБМ=0,5.
При всех преимуществах у электронного документа есть ряд недостатков. Изучить их лучше перед покупкой.
| Технический осмотр | Нельзя купить ОСАГО для транспорта, который не прошел технический осмотр. В офисе страховщики предлагают свои услуги, для прохождения осмотра. |
| Изменения | Не все страховщики предлагают вносить изменения в онлайн-режиме. |
| Расторжение | Вернуть деньги можно только после личного обращения в офис и предоставления пакета документов. |
| Оплата | Доступна только по банковской карте. Только единицы принимают к оплате Яндекс. Деньги. |
При покупке полиса в режиме реального времени могут возникнуть некоторые трудности. Специально для вас отметим их:
- Перенаправление на сайт другой компании. Очень частая проблема, когда клиент вводит все данные, получает расчет и предложение пройти на сайт РСА для выбора другой компании. При этом оформить автогражданку в выбранной организации невозможно.
- Не проверяется технический осмотр или скидка. Зачастую сайты «виснут» и не предоставляют необходимые сведения для формирования расчета. Без соответствующей проверки оформить покупку не получится.
- Не приходит сообщение. Подписывается договор электронной подписью. Это означает, что автолюбителю поступает сообщение с секретным кодом на мобильный телефон, который был указан в электронном заявлении. Полученный код останется внести в открывшемся разделе на сайте. Вот только код поступает далеко не всегда.
Пункты полиса образца 2015 года
Всего в основном теле документа располагается восемь пунктов. Пункты маркированные, то есть каждый из них помечен соответствующей цифрой:
- Сведения о лице, на которое оформляется страховка (ФИО).
- Сведения о транспортном средстве (марка, номер идентификации, регистрационный знак и т. д.).
- Поле для указания типа страховки. Важно: если по договору страховки управлять автомобилем может не только оформитель, нужно указать допущенные другие лица (ФИО) и номера их лицензий на вождение.
- Информационный пункт о страховой сумме.
- Информация по страховому случаю.
- Территориальное ограничение страховки.
- Страховая сумма (одинаковая для всех компаний по регионам);
- Особые отметки. Тут можно вносить важные дополнительные пункты договора.
Электронный полис ОСАГО рассчитывается так же, как и бумажный. При его оформлении используются все установленные законом тарифы и коэффициенты — территориальный, КБМ, возраст-стаж, мощность автомобиля и другие. При оформлении такой страховки страховая компания не имеет права изменять их значения или вводить свои коэффициенты.
Стоимость страхового полиса не зависит от способа его оформления. Закон не устанавливает скидок или надбавок при оформлении электронного ОСАГО. Однако, страховщик может выбрать более крупный базовый тариф при оформлении е-ОСАГО. Перед оформлением страховки уточните тарифы интересующей вас страховой компании и рассчитайте стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора.
Как пользоваться и предъявлять инспекторам ДПС
Рекомендуется сохранить себе сам присланный файл или оставить письмо с ним на электронной почте. Электронный ОСАГО нужно распечатать для его предъявления сотрудникам ДПС на дороге. Использовать картинку полиса на смартфоне практически невозможно, поскольку не все патрули оборудованы нужным образом для осуществления онлайн-проверки полиса. Водителю повезет, если сотруднику хватит документа в таком виде. На первых порах введения инициативы водители надеялись на возможность предъявления ОСАГО со своих девайсов. Тем более здесь есть штрих-коды. Это было бы удобным решением вопроса. Но реализация такой идеи повсеместно пока невозможна.
Право истребования сотрудниками распечатанного электронного ОСАГО расписано в ст. 32 ФЗ № 214 от 2021 года. Хотя в распечатке и в смартфоне полис выглядит одинаково.
С начала 2018 года на всех полисах наноситься двумерный штрих-код (См. абзац три пп 1.2.1 п 1.2 Указания ЦБ от 14.11.2016 г.N 4192-У). С его помощью можно будет проверить сведения, указанные в скачанном клиентом бланке электронного полиса ОСАГО по единой информационной системе.
Многие компании уже довольно давно используют кодирование, позволяющее проверить заполненный бланк ОСАГО, но только в следующем году это станет обязательным для всех.
Новое правило вступает в силу с 01 января 2018 года. С этой даты скачать бланк страховки е-ОСАГО можно будет только со штрих-кодом. Еще полгода, до 1 июля, страховые компании продолжат использовать старые типографские формуляры, как при заключении новых договоров, так и при предоставлении дубликатов полисов.Поскольку максимальный срок страхования равен одному году, уже к 1 июля 2019 года хождение типографских страховок без штрихового кода прекратится.
Обращаться к страховщику за переоформлением страховки не нужно. Как только клиент заполнил заявление и получил полис ОСАГО, обязанность по обязательному страхованию считается исполненной.
Где лучше всего оформить?
Оформление ОСАГО это обязанность водителей (неважно электронного или бумажного). А вот выбор страховой компании это сугубо личное дело каждого. Стоит руководствоваться советом о пользовании услугами лицензированных компаний. Впрочем, знаменитые СК все имеют подобное разрешение на ведение страховой деятельности. Это РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, Россгострах, Альфастрахование, и пр. Расценки на страховую деятельность у них отличаются из-за разницы в базовых тарифах (коридор по которым регулируется Центробанком). Менять итоговую сумму страхования можно, выбирая изначально выгодное в экономическом плане предложение. Допускается и снижение оплатной суммы при учете специфики коэффициентного начисления. Размер коэффициентов разнится в зависимости от некоторых факторов. Например, геолокационной привязки к месту жительства и получения ОСАГО страхователем.
Как уже было сказано, визуально бланк практически ничем не отличается от того, который выдается в офисе. Все графы практически идентичны. Рассмотрим, как выглядит бланк, купленный в режиме онлайн.
Вид документа:
| Шапка | В начале документа размещена шапка. В ней отражена информация:
|
| 1. Страхователь и собственник | В первом разделе указывается фамилия, имя и отчество страхователя по договору и владельца машины. |
| 2. ТС | Во втором разделе прописывают сведения по транспорту. Размещена информация:
|
| 3. Список водителей | В третьем пункте полиса указаны данные водителей, чья ответственность застрахована. Прописываю:
|
| 4,5,6 Общая информация | Представлена информация по договору:
|
| 7. Расчет | Представлен расчет по полису, в котором прописаны все показатели. |
| 8. Особые условия | Может быть указано:
|
| Обязательные сведения | В конце документа обязательно отражена дата покупки и сведения о страховой компании, от имени которой оформлен документ. Наличие печати в данном разделе – обязательное условие. |
Предлагаем открыть полис ОСАГО для визуального просмотра всех разделов.
Электронный продукт сразу стал пользоваться спросом. Востребованность финансового продукта объясняется многочисленными его плюсами.
Преимущества:
| Прозрачные условия | Клиент может визуально посмотреть все коэффициенты, которые использовались для расчета премии. Благодаря этому можно проверить корректность примененного КБМ и других показателей. |
| Выбор | Автолюбитель сам принимает решение, на какой период купить защиту, когда продлить и кого допустить к управлению. |
| Нет дополнительных услуг | Для большинства водителей это главный плюс. Не секрет, что лично сложно купить ОСАГО без дополнительного страхования жизни и здоровья. Его стоимость составляет несколько тысяч рублей. |
| Экономия времени | Не нужно подстраиваться под график работы финансовой компании и ждать своей очереди. При онлайн оформлении вы всегда первый и единственный клиент. |
Основное отличие электронного полиса – практически отсутствие защитных элементов, поскольку он не нуждается в них. Так же не важно, в каком формате – цветном или черно-белом – распечатан бланк.
Структура обновленного документа и его дальнейшее заполнение от руки автомобилистом практически не изменились. В бланке указываются:
- серия, номер полиса: каждая бумага имеет идентификационный код для возможности проверки подлинности;
- сведения о собственнике автотранспортного средства;
- данные о страхователе;
- информация об автомобиле;
- время эксплуатации ТС если собственник не пользуется машиной, ему будет предложена скидка на прописанный временной промежуток;
- перечень лиц, которые могут управлять данным транспортным средством, в бланке необходимо правильно указать Ф. И. О. и номер водительского удостоверения граждан, имеющих доверенность на автомобиль;
- иные дополнительные сведения;
- дата подписания договора;
- подписи сторон;
- печать страховщика.
На бланке нет каких-либо идентифицирующих пунктов (фото, паспортных данных), поскольку чаще в полис вписано несколько человек.
Как оформить официальное ОСАГО онлайн в 2023 году
Все это стало причиной для покупки ненастоящих документов, связанных с обязательным страхованием авто. В ходу были продуманные схемы, при которых даже после обнаружения подделки владелец получал материальную компенсацию, просто обратившись в суд.
- Регион регистрации автовладельца. Страховая компания проверяет прописку автовладельца. Повышенный тариф будет для крупных городов с высокой аварийностью. В данном случае ставка составит от 1,2 до 2. Для жителей небольших населенных пунктов коэффициент будет не более 0,7.
- Возраст и стаж водителя. При учете данного показателя учитываются четкие критерии: возраст до 22 лет, стаж до 3 лет – 1, 7; больше 22 лет, стаж до 3 лет – 1,5; до 22 лет, стаж более 3 лет – 1,3; больше 22 лет, стаж более 3 лет – 1.
- Мощность двигателя. Коэффициент увеличивается в зависимости от количества лошадиных сил. Максимум – 1,6 для автомобилей с мощностью двигателя от 150 лошадиных сил.
- Период действия полиса. ОСАГО можно оформить на срок от 3 месяцев до года.
- КБМ (Коэффициент Бонус-малус). При расчете ОСАГО страховая учитывает КБМ – показатель, который учитывает безаварийное вождение. Таким образом аккуратные водители получают скидку, а аварийные иногда переплачивают в 2 раза.
- Нарушения клиента. При продлении ОСАГО компания может повысить тариф, если клиент предоставил неправильные сведения о себе, для понижения цены полиса.
В следующих блоках указывается стоимость полиса, то есть страховая премия, а также некоторые важные замечания. Это может быть место оформления страховки, то есть адрес интернет-ресурса, а также номер оплаченного онлайн-заказа.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Новые тарифы по ОСАГО с учётом количества водителейРазберём расчёт, сколько будет стоить полис ОСАГО в 2023 году на конкретном примере. Формула не изменилась, поэтому водителям, которые определяли показатель раньше, ничего не нужно изменять в своих расчётах. В 2023 году класс страхования М был заменён на 1. ВНИМАНИЕ! Собственником и человеком осуществляющим страхование(страхователем) может быть как одно и то же лицо, так и различные лица (подробнее о том, кто такой страхователь и собственник в полисе, мы рассказывали здесь).
В 2023 году для расчета стоимости ОСАГО используются новые базовые значения. Они введены в действия для всех категорий автотранспорта. Законодательство установило самую низкую и максимальную величину показателя. Каждый страховщик может выбрать любой устраивающей его тариф ОСАГО с 1 января 2023 из заданного диапазона.
- Цветовая гамма бланка. Цвет бланка, который выдается сейчас стал розовым, а раньше он был зеленым.
- Графическое оформление нового ОСАГО также претерпело изменения и полис благодаря этому получил доп. защиту от фальшивок.
- Шрифт текста, в новом бланке буквы и графы, в которые вносится информация стали более большими и комфортными для чтения.
- Новый полис имеет наибольшую степень защиты от фальшивок. Теперь металлизированная полоска имеет надпись «полис». Водяные знаки также поменялись и стали более крупными.
- В новом полисе сейчас имеется qr-код.
Подделывают такие бумаги при помощи разных йодистых составов или перекиси. При помощи такой химии вытравливаются надписи написанные при помощи шариковой ручки и на их место вносится иная информация – зрительно такую подделку отличить от оригинального документа довольно тяжело.